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          成都小企業融資擔保有限責任公司

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          文政:重塑融資擔保行業發展模式

          經過20年的發展,融資擔保業對支持中小微企業、三農做出了積極貢獻,近年來,黨中央國務院對融資擔保行業的發展給予高度重視。

          如何主動適應經濟新常態,發揮融資擔保特別是政策性融資擔保應有的功能和作用是業界關注的問題。日前,中國融資擔保業協會專職副會長文政接受《農村金融時報》記者專訪時表示,從深層次看,融資擔保業屢次發生風險事件,還是融資擔保行業的定性定位與發展模式問題,應建立健全融資擔保行業定性發展模式。

          《農村金融時報》:擔保行業是經濟發展的重要一環,對當前擔保行業的現狀和發展您是如何評價的?

          文政:從上世紀90年代以來,中國融資擔保業經過20年發展,特別是近幾年的快速發展,不少融資擔保機構在發展和創新上都形成了自己的特色。截至2013年末,全國已有8185家融資擔保機構,注冊資本達到9000多億元,在保余額2.57萬億元。

          但對于融資擔保機構的定性定位有不同的看法和認識,即融資擔保機構究竟是政策性機構還是商業性機構,究竟屬于金融企業還是一般性企業,業內外仍不一致。

          從目前經濟發達國家的現況來看,基本上是發展政策性擔保基金和組織,為中小微企業信貸進行擔保扶持。而我國從頂層設計上一直沒能有明確的定位,在發展模式上受到很大的制約,如融資擔保機構是政策性機構還是商業性機構?屬于金融企業還是一般性企業?對擔保行業如何實施審慎監管等問題仍然具有爭議。

          我認為政策性的擔保企業就是要實現政策性的職能。比如:北京某融資擔保機構,政府將其業務范圍限定在一定區域內,該機構只能服務于這一區域內的高科技企業。我認為就是比較科學的、專業的做法,其政策性功能也比較明確。

          對于商業性的融資擔保機構,要有核心競爭力和盈利模式。政策性融資擔保機構不能覆蓋所有的小企業,商業性的融資擔保機構則是必要補充。目前,商業性融資擔保機構也有他的盈利模式,有的靠集團綜合化的經營盈利,有的則是靠本身專業化的經營。

          同時我們必須認識到,代償能力是擔保行業本質的最根本體現,對代償應確定適當的容忍度。很多擔保公司都不愿意談代償問題,但代償是擔保的最大功能。對此,大家要對融資擔保行業發展規律有更深認識。

          《農村金融時報》:擔保公司是破解三農和小微企業融資難的重要手段,擔保行業應如何加大對三農和小微企業的支持?

          文政:融資難和融資貴是影響小微企業和三農發展的主要問題之一。李克強總理指出發展融資擔保是破解小微企業和三農融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節,對于穩增長、調結構、惠民生具有十分重要的作用。發展融資擔保對促進小微企業和三農的發展起到積極作用。

          截至2013年末,全國擔保行業累計服務三農和小微企業23萬多戶,在保量仍然有較大的發展空間。但擔保行業是一個高風險的行業,業務經營風險大,代償金額上漲等制約了擔保行業進一步服務三農和小微企業的步伐。

          擔保機構大約有70%以上的業務是與銀行合作,各地也為如何發展政策性擔保工作進行了積極的實踐,比如安徽省積極推進政銀擔合作,在建立4321分擔比例的新型政銀擔合作上作了一些有益探索。這一模式中,政銀擔三方簽訂合作協議,一旦發生代償,省再擔保參股的政策性擔保機構承擔40%,省擔保集團承擔30%,銀行承擔20%,所在地方政府財政分擔10%

          我認為這個模式具有積極的意義,十分契合當前小微企業融資服務的實際。首先是加強了政策性融資擔保體系建設,是緩解小微企業和三農融資難、融資貴問題的關鍵舉措。二是這種由政府引領、擔保護航、銀行跟進的新模式,搭建起了政府、銀行、擔保之間的新型合作關系,構建擔保風險分擔機制,減少銀擔合作風險,提高擔保利用率。三是更好地控制貸款的利率,降低三農和小微企業的的融資成本,為解決一直困擾商業銀行服務小微企業的準入難、抵押難和處置難問題打開了突破口,適應了經濟發展新常態的發展。

          中小企業融資難的一個重要癥結就是信用不足。融資擔保機構的主要服務對象是中小企業,融資擔保機構為財務報告不規范、尚未成長起來的小企業,起到增信的目的,緩解了中小企業貸款中遇到的擔保問題,促進了中小企業和三農融資難題的解決。

          《農村金融時報》:擔保業是高風險的專業機構,對行業監管有何建議?

          文政:對小微企業貸款擔保風險相對較高,目前我國擔保機構數量龐大,風險事件時有發生。建立有公信力的中國融資擔保體系,提高行業的信譽度以及在公眾中的影響力,對于進一步推動擔保業健康可持續發展有重要意義。

          融資擔保體系的公信力還體現在資本實力、專業化團隊、風險防控能力、業務創新、信用評級以及信息披露等方面。目前商業銀行對經營中面臨的8大風險有相應管理措施,貸款建立了5級分類制度,如定期還有壓力測試,對不同行業區域的違約率、違約損失率都有測算。擔保機構在這方面非常的弱,缺乏有效的管控手段。

          擔保行業對風險的控制上要重視對資金的管理,重視對流動性的管理,重視對代償的管理。擔保行業實際所做的業務處于經濟端的末梢,擔保行業和商業銀行有著一樣的風險,擔保企業要比商業銀行更專業才對。

          目前融資擔保業的監管協調在中央層面由融資擔保部際聯席會議擔任,各省市監管有的在金融辦、有的在工信部門、還有的在財政部門等。我認為擔保業是個專業化的行業,也應該進行專業化的監管。建議統一的監管部門,統一監管制度、監管手段,進而實施審慎監管。

          目前,融資擔保行業還缺乏全國統一的行業標準、業務規則以及專業化風險控制技術,尤其是現行會計制度,是否能夠科學反映融資擔保機構經營績效,還值得研究。因此,制定統一的行業標準、會計準則、業務規則以及風險控制技術是推動行業走向專業化、規范化的必要條件,也是擔保業具有競爭優勢和可持續發展的基礎。

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          ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 來源: 中國經濟網——《農村金融時報》 ?作者:馬仁海 孫金霞

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